近日，中國人民銀行廣州分行對工商銀行廣東省分行合計(jì)罰款705萬余元。處罰理由是“對企業(yè)銀行結(jié)算賬戶交易監(jiān)控不到位，未發(fā)現(xiàn)可疑交易并按規(guī)定積極管控”。同時對3名責(zé)任人罰款20萬元。 同時，工商銀行廣州分行9家網(wǎng)點(diǎn)暫停營業(yè)6個月，限期整改。 據(jù)了解，在斷卡行動背景下，截至10月底，廣東銀行機(jī)構(gòu)共排查現(xiàn)有企業(yè)銀行結(jié)算賬戶603.88萬個、個人賬戶5.73億個，及時管控異常單位賬戶26.04萬個、個人賬戶174.51萬個，向公安機(jī)關(guān)移交單位賬戶相關(guān)線索6.46萬條、個人賬戶相關(guān)線索4.88萬條。 值得一提的是，不僅因?yàn)閿嗫ㄐ袆樱?021年監(jiān)管部門對公共賬戶的監(jiān)管也異常嚴(yán)格。 4月21日，深圳聯(lián)辦組織召開國務(wù)院聯(lián)辦“六個通知”五大商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人第四次約談會。 當(dāng)時為了打擊電信網(wǎng)絡(luò)詐騙、洗錢等違法犯罪活動，對PBOC監(jiān)管進(jìn)行了升級。商業(yè)銀行按要求配合公安部門，查電信詐騙賬戶，全面排查所有企業(yè)對企業(yè)賬戶。 近期，企業(yè)負(fù)責(zé)人應(yīng)注意接聽銀行電話。拒接或不接電話將被視為無法聯(lián)系，賬戶將被凍結(jié)。 2021年5月，中國人民銀行南沙中心支行召開全省金融機(jī)構(gòu)打擊電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪和跨境賭博工作推進(jìn)會。 通報(bào)了涉電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪企業(yè)銀行賬戶排查問責(zé)情況，暫停4家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開辦單位銀行賬戶業(yè)務(wù)3個月，暫停18家銀行網(wǎng)點(diǎn)新開辦單位銀行賬戶業(yè)務(wù)1個月。 當(dāng)時監(jiān)管還對銀行提出了五大要求:一是落實(shí)公司銀行賬戶法律合規(guī)責(zé)任，加強(qiáng)公司銀行賬戶全生命周期管理。 二是加強(qiáng)收單業(yè)務(wù)管理，落實(shí)特約商戶準(zhǔn)入、交易監(jiān)控、終端管理要求。 三是大力推進(jìn)先進(jìn)技術(shù)在賬戶和商戶管理中的應(yīng)用。 四是組織排查現(xiàn)有企業(yè)的銀行賬戶和商戶風(fēng)險(xiǎn)。 五是加大監(jiān)督力度，嚴(yán)格責(zé)任追究。 此外，相關(guān)律師建議，銀行在防范公眾賬戶業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)時，應(yīng)特別注意以下五種常見異常情況:1。中國人民銀行銀發(fā)〔2021〕261號文件《關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪有關(guān)事項(xiàng)的意見》，要求銀行對開立公眾賬戶的每一條信息都要認(rèn)真核實(shí)，尤其是對沒有注冊地址或虛構(gòu)經(jīng)營場所的單位。 2.在開立公司賬戶的過程中，有時會發(fā)生銀行雖然為委托人的客戶履行KYC程序，但卻忽略了對代理人身份的核實(shí)程序，或者代理人故意不填寫自己的姓名，而只填寫委托人的姓名，以掩蓋代理關(guān)系。 3.空空殼公司有明顯的特點(diǎn)?？湛諝す疽彩倾y行，需要防范開立公司賬戶的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)同一代理人集中在同一時間段，且大量法人賬戶由代理人在同一地點(diǎn)的各銀行網(wǎng)點(diǎn)開立，且這些公司注冊資本不高，實(shí)繳注冊資本為零，且經(jīng)營范圍偏向于輕資產(chǎn)的貿(mào)易公司、咨詢管理和信息技術(shù)公司時，法定代表人年齡偏大。 4.同一自然人擔(dān)任多個企業(yè)的法定代表人。雖然《公司法》沒有限制同一自然人擔(dān)任多家公司的法定代表人，但同一自然人同時擔(dān)任多家公司的法定代表人或同時控制過多的公司賬戶是一種不正常的現(xiàn)象，除非是集團(tuán)或其他特殊考慮。銀行應(yīng)該試著深入理解它。 5.一旦銀行發(fā)現(xiàn)實(shí)際經(jīng)營者和經(jīng)營內(nèi)容與營業(yè)執(zhí)照登記的信息不一致，應(yīng)立即拒絕開立公共賬戶，因?yàn)樵摴竞芸赡鼙挥糜谔撻_增值稅發(fā)票等非法目的。 此外，還有一些公司賬戶的異?，F(xiàn)象，銀行必須防范。例如《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》第三十三條規(guī)定，銀行應(yīng)當(dāng)建立對公客戶對賬機(jī)制，對賬頻率每季度不少于一次。如果企業(yè)在對賬時間后未回復(fù)，對賬結(jié)果不一致或未達(dá)到對賬要求，銀行有權(quán)采取限制賬戶交易的措施，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)。 銀行還應(yīng)每季度檢查公共賬戶主體是否被國家企業(yè)信用信息公示系統(tǒng)列入“嚴(yán)重違法失信企業(yè)名單”。根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付結(jié)算管理防范電信網(wǎng)絡(luò)新型犯罪的通知》，銀行一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)存在嚴(yán)重違法行為，必須在3個月內(nèi)暫停企業(yè)相關(guān)業(yè)務(wù)。 6.銀行要特別關(guān)注企業(yè)賬戶中大量的“公轉(zhuǎn)私”業(yè)務(wù)，尤其是資金多、成立時間短的業(yè)務(wù)。銀行應(yīng)不時走訪企業(yè)，防止空殼公司利用公私合營業(yè)務(wù)洗錢。如果公司賬戶法定代表人在短時間內(nèi)頻繁變動，會導(dǎo)致公司實(shí)益擁有人發(fā)生變化，銀行也要及時詢問原因，判斷是否存在洗錢風(fēng)險(xiǎn)。